موسكو – تشهد أسواق المدفوعات الدولية تحولًا متسارعًا مع دخول التقنيات الرقمية إلى صميم المعاملات المالية العابرة للحدود.
وفي هذا السياق، تبرز شركة “A7” كأحد الفاعلين الروس البارزين في مجال التسويات الدولية، إذ أعلنت عن إطلاق خدمتها الجديدة “A7 International”، التي تُعد الأولى من نوعها عالميًا في الجمع بين الأصول الرقمية والتحويلات المصرفية التقليدية.
ويأتي هذا الإطلاق ليعكس طموح الشركة في توسيع نطاق خدماتها خارج السوق الروسية، وتلبية احتياجات العملاء الأجانب في بيئة مالية تتسم بالتعقيد والتغير المستمر. وفيما يلي تفاصيل هذا الإعلان وأبعاده التقنية والتشغيلية.
تتيح خدمة “A7 International” للشركات والأفراد سداد الفواتير باستخدام الأصول الرقمية، فيما يتلقى الأطراف المقابلون تحويلًا مصرفيًا عاديًا.
وتعكس الخدمة الجديدة التوجه الدولي لشركة “A7″، وتوسّع النطاق الجغرافي للمعاملات المالية المتاحة للعملاء في الخارج.
خلال عامين من العمل، أصبحت “A7” أحد اللاعبين الرئيسيين في سوق التسويات الدولية. وقد تأسست الشركة في عام 2024 لخدمة أنشطة التجارة الخارجية للشركات الروسية.
ويبلغ عدد الشركات التي تتعامل معها اليوم نحو 15 ألف شركة، فيما تجاوز حجم المدفوعات المنفذة خلال عام 2025 وحده 10 تريليونات روبل.
وقد أثارت الخدمات التي قدمتها “A7” داخل روسيا اهتمام الشركات في دول أخرى، ما دفع الشركة إلى تطوير منتج جديد للعملاء في الخارج.
يمثل إطلاق “A7 International” مرحلة جديدة في تطور “A7″، واستجابةً لطلبات رواد الأعمال الأجانب، توسّع الشركة نطاق تموضعها في السوق، وتطرح خدماتها التصديرية للشركات في مختلف البلدان.
ويمكن الاستفادة من الخدمة الجديدة عن بُعد، دون الحاجة إلى زيارة مكاتب الشركة. وتُقدَّم الخدمة الجديدة في الدول الأجنبية وفقًا للتشريعات المحلية المتعلقة بالأصول الرقمية، وذلك حصريًا في الولايات القضائية التي يُسمح فيها بتداول العملات المشفرة.
وقال رئيس مجلس إدارة بنك “بي إس بي” بيتر فرادكوف: “نحن لا نقدم مجرد منتج جديد ضمن مجموعة منتجاتنا، بل نقدم صورة جديدة لشركة “A7″، لقد طوّرنا خدمتنا بحيث يمكن استخدامها عن بُعد من أي مكان في العالم.
وهذا تحديدًا هو المطلب الأساسي للمشاركين في السوق اليوم، أي إتاحة إمكانية تحويل الأموال إلى جميع أنحاء العالم ببضع نقرات، وفي أقصر وقت ممكن.
وذلك مباشرةً من الهاتف الذكي، دون إجراءات ورقية مطوّلة أو عمولات خفية أو تجميد غير مبرر للأموال، ونحن نترجم هذا المطلب إلى صيغة مريحة وتنافسية”.
وتتميز آلية عمل الخدمة بالبساطة، إذ يحوّل العميل عملة الدولار الرقمي “يو إس تي دي”، فيما تتولى “A7” تنظيم تحويل مصرفي عبر نظام التحويلات المالية العالمي “سويفت”، وفقًا للبيانات المصرفية للطرف المقابل الواردة في الفاتورة، ولا يحتاج المستفيد إلى قبول العملات المشفرة أو فتح محفظة للعملات المشفرة، إذ تُحوّل الأموال إلى حسابه المصرفي.
ولإنشاء طلب، يتعين على العميل التسجيل في الحساب الشخصي على الموقع الإلكتروني a7.biz ويخضع الأفراد للتحقق من الهوية “KYC”، فيما تخضع الشركات للتحقق من بياناتها المؤسسية (KYB) بعد ذلك، يحمّل العميل الفاتورة والمستندات المطلوبة، وتتولى خوارزمية مدمجة التعرّف تلقائيًا على بيانات الفاتورة والمساعدة في تعبئة الطلب.
وقال المدير العام لشركة “A7” إيلان شور: “تعمل المنظومة وفق المبدأ التالي: يحلل الذكاء الاصطناعي بيانات المُرسِل والمستفيد، والولايات القضائية المعنية، والعوامل الرئيسية للمخاطر المرتبطة بالعملية.
وبناءً على نتائج التحقق، يُحدَّد الملف التعريفي للمخاطر الخاصة بالمدفوعات، وتُحدَّد الخيارات المتاحة لتنفيذها.
وتطابق المنظومة متطلبات الامتثال مع إمكانات البنية التحتية الحالية للمدفوعات، وبعد ذلك، توصي بالمسار الأمثل للتحويل، مع مراعاة تكلفته وسرعته وموثوقيته والقيود المطبقة عليه.
كما تتكيف آلية توجيه المدفوعات ديناميكيًا مع التغيرات في الظروف ومدى توافر قنوات الدفع. وتتيح البيانات المتراكمة على مدى سنوات تحسين جودة القرارات التي تتخذها المنظومة باستمرار”.
وتُحوَّل الضرائب المفروضة على الإيرادات المتحصلة من تقديم هذه الخدمات إلى ميزانية الاتحاد الروسي، وفي المرحلة الأولى، تقبل “A7 International” عملة “يو إس تي دي” (الدولار الرقمي)، عبر شبكة “تي أر أو إن”، وتتوفر التحويلات المصرفية بالدولار الأمريكي واليورو واليوان الصيني والدرهم الإماراتي، أما العملات الأخرى، فيمكن استخدامها بعد الاتفاق المسبق.
وتبلغ العمولة 0.3% للشركات والأفراد على حد سواء، وبعد تحميل الفاتورة، يمكن للعميل الاطلاع مسبقًا على التكلفة الإجمالية للتحويل، بما في ذلك العمولة.
وتبدأ مدة تنفيذ التحويل من يوم عمل واحد. وبعد إتمام العملية، يتلقى العميل رسالة “سويفت” أو مستندًا آخر يؤكد تنفيذها، كما توفر الخدمة المستندات الختامية اللازمة لأغراض الرقابة على النقد الأجنبي والرقابة الجمركية.
وجرى تقديم الخدمة في تاريخ ووقت رمزيين، في 13 أكتوبر/تشرين الأول، عند الساعة 13:13.
نبذة تعريفية
“A7” منظومة روسية للتسويات الدولية، أسسها بنك “بي إس بي” في عام 2024، وتوفر الشركة الخدمات المدفوعات العابرة للحدود للشركات الروسية.
ويتجاوز عدد عملاء “A7” من المشاركين في أنشطة التجارة الخارجية 15 ألفًا، فيما تنفذ المنظومة أكثر من ألفي عملية يوميًا. وتغطي البنية التحتية الخاصة بالشركة أكثر من 100 دولة.
وبهذا الإطلاق، تكون شركة “A7” قد خطت خطوة جوهرية نحو ترسيخ موقعها كلاعب دولي في سوق التسويات المالية، عبر منتج يجمع بين الابتكار التقني والامتثال التنظيمي.
ولا يقتصر الأمر على مجرد خدمة جديدة، بل يمثل تحولًا في نموذج العمل يضع المرونة والسرعة في مقدمة الأولويات، مع الحفاظ على الشفافية في التكاليف والالتزام بالتشريعات المحلية.
وإذا ما نجحت “A7 International” في ترجمة وعودها إلى واقع تشغيلي مستقر، فإنها قد تسهم في إعادة تشكيل ملامح المدفوعات العابرة للحدود، لا سيما في الأسواق التي تبحث عن بدائل عملية وفعّالة للأنظمة التقليدية.
